يعد التمويل العقاري من أكبر مصادر التمويل وارتفاع نسبة الأرباح، وتكون نسبة التمويل العقاري كبيرة في مجال الأموال والمعاملات التجارية، ويلجأ الكثير إلى التمويل العقاري عند الرغبة لشراء بيت جديدإذا تواصلوا مع البنك في معاملات البيع والشراء في حالة حدوث عقود القروض الخاصة بالتمويل العقاري.
وسوف نستعرض في هذا المقال تجربتي مع التمويل العقاري كل ما يتعلق بالتمويل العقاري من إيجابياته وسلبياته وشروط الحصول على التمويل العقاري.
عناصر الموضوع
مفهوم التمويل العقاري
يعرف التمويل العقاري بأنه مساعدة تقدم من قبل البنوك والمؤسسات المالية لبعض الأفراد لمن يرغبون في شراء عقار. وتعرف هذه المساعدة بالقرض، وينال الإنسان هذا القرض من خلال مجموعة من الضمانات والشروط تضمن حق الطرفين.
تجربتي الأولى مع التمويل العقاري
سوف أعرض تجربتي الأولى مع التمويل العقاري في باب البنوك، إذا تعرضت لتعثر في مبلغ مالي كبي، وفكرت في الاستعانة ببنك ليقترض بعض المال.
لكي أتمكن من شراء منزلي الجديد، على أن تكون الفائدة المطلوبة مني عند استرداد البنك ماله ليست فائدة كبيرة بشكل يجعلني أتعثر في المال، ولكن قابلتني مشكلة وهي أن البنك لا يستطيع تمويلي ماديا إلا إذا كنت تملك وحدات سكنية جاهزة.
تجربتي الثانية مع التمويل العقاري
تعتبر تجربتي الثانية مع التمويل العقاري من التجارب السيئة عندما تمت الموافقة على القروض، ولكن حدث شيء غير واضح المعالم وهو أن صندوق الدعم المالي لم يوافق على القرض من البنك.
واكتشفت أيضا من خلال تجربتي مع التمويل العقاري أن هناك شروطا قاسية تضمن حق كل من الطرفين.
تجربتي الثالثة مع التمويل العقاري.
رغبت في شراء منزل عن طريق البنك العقاري، ووجدت البنك المركزي يقدم قروضا لشراء العقارات، ووجدت أنها تجربة ناجحة لأنه حدد لهذا القرض فائدة دورية على إجمالي القرض وتبدو مناسبة لدخلي، فأنا أنصح بالتمويل العقاري.
شروط التمويل العقاري
وضع البنوك عدد من الشروط والضمانات التي تضمن حق كلا الطرفين عند اللجوء إلى الحصول على القروض لشراء عقار، وتتمثل تلك الشروط في النقاط الآتية:
- أن يعمل المتقدم للحصول على القرض بجهة حكومية أو خاصة، وأن يكون لديه ضمانات سداد القرض.
- وضع قيمة القرض المستحق طبقا لدخله الشهري وقيمته وسعر العقار.
- تقدير قيمة الدخل طبقًا لقيمة القرض.
- يشترط في المتقدم أن يكون عمره ألا يقل عن 21 عاما.
- يجب الانتهاء من سداد القرض قبل أن يصل عمره إلى 65 عاما.
- يلزم على المتقدم دفع 20% من قيمة العقار الذي يرغب في شرائه.
أقرأ ايضا معلومات حول: صندوق التمويل العقاري
شروط التمويل العقاري لدي متوسطي الدخل
أعلنت البنوك عن شروط وضوابط التمويل العقاري لفئة معينة من المجتمع وهي متوسطي الدخل، وتتمثل شروط التمويل العقاري على النحو الآتي:
- ألا تتعدى المساحة السكنية للعقار عن 150 متر.
- ألا تكون الوحدة السكنية جاهزة للسكن.
- ألا يتعدى سعر الوحدة السكنية عن 2.5 مليون جنيه.
- أن يكون أدنى دخل الفرد هو 4200 جنيها شهريا.
- ألا يتعدى دخل الفرد عن 40000 جنيه في الشهر.
طريقة الحصول على تمويل العقاري المدني:
يمكن للمتقدم أن يحصل على التمويل العقاري المدني من خلال الشروط الآتية:
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 20 عاما، وألا يزيد عن 70 عاما.
- ان تحدد مساحة الأرض المتفق عليها مع العميل بحيث تكون أكثر من 80 مترا على الأقل.
- يلزم على العميل أن يمتلك حسابا بنكيا جاريا في أي بنك استثماري.
شروط الحصول على تمويل العقاري العسكري
يستطع المتقدم الحصول على التمويل العقاري العسكري من خلال الالتزام بهذه الشروط، وهي:
- يجب على المتقدم إحضار كافة الأوراق التي بها إثبات للهوية الشخصية.
- أن يقدم العميل أخر كشف حسابي جاري من خلال 3 أشهر.
- يلزم على المتقدم إثبات قدرته على سداد المبلغ خلال الفترة المحددة طبقا للعقد المسجل فيه جميع الضمانات.
مزايا التمويل العقاري 1443
توجد الكثير من مزايا التي يتميز بها التمويل العقاري عن أي تمويل، وسوف نستعرض أهم المزايا تجربتي مع التمويل العقاري على النحو الآتي:
- يتناسب هذا النوع من التمويل مع الإسلام.
- يتواجد التمويل العقاري بأكثر من صيغة.
- عدم وجود شروط عند تحويل الراتب.
- يستطيع العميل من خلال التمويل العقاري شراء وحدات سكنية مجهزة.
- إمكانية حصول الأشخاص المتقاعسين على التمويل العقاري.
- طول مدة السداد بحيث تصل إلى 25 عاما كحد أقصى، وإلى 5 أعوام كحد أدنى.
- امتلاك تمويل عقاري آخر يمكنك استبداله قرض أو تمويل عقاري آخر.
سلبيات التمويل العقاري
بعد أن استعرضنا مزايا التمويل العقاري، فلابد من ذكر سلبياته من خلال تجربتي مع التمويل العقاري التي يعاني منها كثير من العملاء وتتمثل في الآتي:
- زيادة مبلغ الديون بسبب كثرة الاقتراض من البنك.
- ارتفاع نسبة الرسوم والفوائد.
- زيادة حجز البنك على العقارات او ما تملكه من أموال في حالة إذا عجزت عن الدفع
فئات تصلح لمبادرة التمويل العقاري
تجربتي مع التمويل العقاري وخصص البنك المركزي مبادرة التمويل التي تشتمل على مجموعة من الفئات التي تسمح لها بتلك المبادرة، وتتمثل تلك الفئات في الآتي:
- فئات محدودي الدخل.
- فئات متوسطي الدخل
- فئات من فوق متوسطي الدخل.
شروط شراء منزل من خلال البنك
حدد البنك المركزي مجموعة من الشروط والضوابط التي لا يتم صرف قرض تمويل عقاري بنكي بدونها، وتتمثل تلك الشروط والضوابط على النحو الآتي:
- يفتح العميل حسابا في أحد البنوك المختارة باسمه، ومن خلال هذا الحساب يحول مرتب العميل.
- إقرار بموافقة جهة العمل على تحويل المرتب .
- يذكر العميل أو المقترض مواصفات المنزل الذي يريد شراءه، ويقوم موظفو البنك بالاستفسار عن العقار والتأكد من صحة الأوراق المقدمة من قبل المقترض.
- يحدد موعد لشراء المنزل بعد الانتهاء من معاينة العقار الجديد، ويحدد كذلك مواعيد التسديد من خلال عقود وضمانات بين البنك والمقترض.
بنوك تمنح قروض التمويل العقاري
تمنح جميع البنوك المصرية خدمة التمويل العقاري وذلك لما ورد بقرار البنك المركزي، وهذه البنوك هي :
- بنك التعمير والإسكان للتمويل العقاري
- بنك مصر لتمويل العقاري
- بنك القاهرة لتمويل العقاري
- البنك التجاري الدولي للتمويل العقاري
- البنك العقاري المصري العربي للتمويل العقاري
- البنك الأهلي المصري للتمويل العقاري
- بنك فيصل الإسلامي للتمويل العقاري
- بنك الاستثمار العربي للتمويل العقاري
مزايا شراء العقار من خلال البنك
زاد الإقبال على التمويل العقاري أو شراء العقار من خلال البنك؛ نظرا لما يتميز التمويل العقاري بعدة مزايا، وهى:
- يوجه البنك العميل إلى أفضل وسيط عقاري لشراء منزل ممول بنكيا عن طريقه.
- يسهل البنك على المقترض تقييم العقار وتقييم الشراء، فالبنك هو المسئول عن عملية الشراء بأكملها.
- كما أن تقديم أوراق ملكية العقار من البائع يضمن حق المشتري الذي يحدده البنك.
قد يهمك معرفة تفاصيل: كراسة شروط دار مصر
تجربتي مع التمويل العقاري من بنك فيصل
تعتبر تجربيتي مع التمويل العقاري تجربة شعرت من خلالها بالطمأنينة، واستطعت بفضل التمويل العقاري الحصول على وحدة سكنية، كما أن تم تحديد المبلغ الذي سيدفعه المستفيد على أساس شهري.
لتكون التكلفة حوالي 35% من صافي الدخل، كما حدد بنك فيصل الكثير فترة السداد بحيث لا تصل إلى أكثر من سنة
نتمنى في ختام المقال أن تكونوا قد استفدتم من تجربتي مع التمويل العقاري و تطرقنا أيضا تجارب الآخرين مع التمويل العقاري، وشروط التمويل العقاري.
كما تحدثنا أيضًا عن مزايا التمويل العقاري وسلبياته، وتوصلنا إلى أن تجربتي مع التمويل العقاري تجربة ناجحة، وأنصح كل من يفكر في الاستعانة بالبنك لشراء عقار، عليه أن يبادر بسرعة التوجه للبنك للاستفادة من خدمة التمويل العقاري.